아래에 관련 링크와 꿀팁이 준비되어 있습니다. 한번 확인해 보세요
안녕하세요. 요즘처럼 경제적으로 어려운 시기에는 많은 직장인들이 늘어난 빚으로 고민이 많으실 거라 생각합니다.
여러 군데에서 대출을 받다 보면 매달 상환 부담이 만만치 않죠.
이럴 때 저금리 대환대출을 활용하면 이자 부담을 줄이고 체계적으로 빚을 관리할 수 있습니다.
오늘은 제가 경험한 것을 바탕으로 저금리 대환대출 받는 방법과 꿀팁을 총정리해 드리겠습니다.
신용보증기금에서 실행하는 ‘이것’을 이용하면 부담이 줄어든다?
다중채무자라면 저금리 대환대출로 이자 완화 가능!
대환대출은 여러 금융사에 분산된 대출을 하나로 통합해 관리하는 상품입니다.
다중채무를 안고 계신 분들은 대개 신용도가 낮아 더 높은 금리를 감당해야 하는데요.
대환대출로 이자율이 높은 기존 채무를 먼저 정리하고, 신용도를 개선한 후 저금리 상품으로 전환하는 것이 핵심입니다.
하지만 저금리 대환대출 햇살론 같은 정부지원 자금을 알아볼 때는 몇 가지 유의사항과 갖춰야 할 자격 조건이 있습니다.
대환대출 신청 자격 조건
- 1년 내 연체 이력이 없을 것
- 신용점수 630점 이상
- 현 직장에서 6개월 이상 근속 중
- 4대 보험 가입 필수
- 연소득 2,400만원 이상
- 부채비율 200% 이하
물론 금융사마다 조건이 조금씩 다를 수 있으니 본인의 상황에 맞는 적합한 상품을 고르는 안목이 중요합니다.
대출 업체 선정에서는 단순히 이율만 보고 결정하기보다는 믿을 만한 곳인지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
대환대출 상품 종류 알아보기
대환대출 상품은 크게 1금융권, 2금융권, 대출 전문 업체로 나눌 수 있습니다.
1금융권 대환대출 플랫폼 활용법
1금융권에서 채무를 저금리로 통합하려면 인터넷 플랫폼이나 은행 자체 시스템을 이용할 수 있습니다.
네이버페이 같은 서비스를 통해 간편하게 신청할 수 있고, 신용상태가 양호하면 비대면으로 빠르게 진행 가능합니다.
단, 정부지원 햇살론 대환대출은 갈아타기 플랫폼 이용이 어려울 수 있습니다.
1금융권 저금리 대환대출 상품
KB국민은행의 ‘KB국민 희망대출’, BNK경남은행 등 여러 은행에서 저금리 대환대출 상품을 운영합니다.
최대 한도 1억원까지 가능하며 플랫폼과 별도 신청할 수 있습니다.
2금융권 및 대출 전문 업체 이용법
2금융권에서는 주로 대출 전문 업체를 통해 대환대출을 진행합니다.
15% 이상의 고금리 대출을 7~10% 내외로 낮출 수 있어 이자 부담 경감에 도움이 됩니다.
또한 1,2금융권 상품을 한 번에 비교할 수 있어 자신에게 최적화된 조건을 찾기에 유리합니다.
신용도가 낮더라도 대출 전문 업체를 통해 대출받을 수 있습니다.
단, 단기적 금리 인하보다는 장기적 신용 회복에 초점을 맞춰야 합니다.
신용보증기금에서 실행하는 ‘이것’을 이용하면 부담이 줄어든다?
햇살론 대환대출 활용 방법
금융권 이용이 어려운 경우 정부 지원 햇살론으로도 대환대출이 가능합니다.
일반적으로 근로자 햇살론이나 햇살론15를 먼저 이용한 뒤, 햇살론 뱅크로 갈아타는 방식입니다.
햇살론뱅크 이용을 위해서는 다음 요건을 충족해야 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관) 또는 신용 하위 20% & 연소득 4,500만원 이하
- 신청일 기준 1년 내 대출 잔액 감소 or 신용평점 상승
- 대출 한도: 500만원~2,500만원 (한시적 증액)
- 대출 금리: 연 4.1%~10.7% (보증료 포함)
- 상환기간: 3년 or 5년 (거치기간 1년 포함)
대환대출을 통해 여러 채무를 하나로 통합하고 저금리로 전환하면 이자 부담과 매달 상환 스트레스를 크게 줄일 수 있습니다.
하지만 소득 대비 무리한 대출은 연체 위험이 높아지므로 주의해야 합니다.
대출 종류와 조건을 꼼꼼히 따져보고 자신에게 맞는 현명한 선택을 하시기 바랍니다.
저금리 대환대출 🍯꿀팁🍯
- 신용카드 대금을 연체하지 않고 성실히 납부해 신용도를 높이세요. 신용점수가 오를수록 더 좋은 조건으로 대출받을 수 있습니다.
- 대출 전 필요 서류를 미리 준비해두면 신청 과정이 훨씬 수월해집니다. 재직증명서, 소득증빙자료 등을 사전에 챙기세요.
- 한 번에 모든 빚을 갚으려 하지 마세요. 무리한 상환 계획은 오히려 역효과를 부를 수 있습니다.
- 대출 상담은 여러 기관을 이용해보세요. 같은 조건이라도 업체마다 한도와 금리가 다를 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없는 상품을 선택하면 상황에 따라 원금을 조기 상환할 수 있어 이자를 아낄 수 있습니다.
| 구분 | 1금융권 | 2금융권 | 대출 전문 업체 | 햇살론 |
|---|---|---|---|---|
| 금리 | 4~6% | 7~15% | 7~20% | 4.1~10.7% |
| 한도 | 최대 1억원 | 1천만원 내외 | 5천만원 내외 | 최대 2,500만원 |
| 장점 | 저금리, 높은 한도 | 낮은 신용도로도 가능 | 신속한 진행 | 정부지원, 저신용자 가능 |
