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ISA 계좌는 소득에 따라 일반형과 서민형으로 분류되며, 서민형 가입 시 더 큰 세제혜택을 받을 수 있습니다.
이 글에서는 ISA 서민형 전환 및 가입 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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ISA 서민형과 일반형 비교
현재 ISA 서민형 가입 시 비과세 한도는 400만 원이지만, 일반형은 200만 원입니다.
추후 개편될 내용을 보면 일반형 비과세 한도는 500만 원으로, 서민형은 1,000만 원까지 상향될 예정입니다.
| 구분 | 현행 비과세 한도 | 개편 후 비과세 한도 |
|---|---|---|
| ISA 일반형 | 200만 원 | 500만 원 |
| ISA 서민형 | 400만 원 | 1,000만 원 |
ISA 서민형 가입 조건
ISA 서민형 가입을 위해서는 다음 소득요건을 충족해야 합니다.
- 근로소득만 있는 경우: 전년도 총급여 연 5,000만 원 이하
- 근로소득 외 소득이 있는 경우: 연 3,800만 원 이하
🍯꿀팁🍯 소득요건 재확인
매년 소득이 변동될 수 있으므로, 매년 소득요건을 재확인하여 ISA 서민형 자격 유지 여부를 점검하는 것이 좋습니다.
ISA 서민형 가입 및 전환 절차
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 발급
– 국세청 홈택스 홈페이지 > 국세증명 > 즉시발급 증명 탭에서 발급 가능 - 증권사 방문 또는 비대면 서류 제출
– 직접 방문 또는 팩스, 증권사 APP을 통해 소득확인증명서 제출
– 비대면 제출 시 ISA 서민형 전환까지 3~4일 소요
🍯꿀팁🍯 증권사 연락 확인
비대면 서류 제출 후 증권사에서 본인 확인을 위해 전화가 올 수 있습니다. 스팸 전화로 오인하지 않도록 주의해야 합니다.
ISA 서민형 자동 전환
증권사에서는 상하반기마다 국세청 소득자료를 기준으로 ISA 서민형 자격을 자동 반영하여 전환 처리합니다.
1년 이상 ISA 일반형을 유지하다가 자동 전환되지 않을 경우에만 직접 서민형 전환을 요청하는 것이 좋습니다.
ISA 서민형으로 전환하면 더 큰 세제혜택을 누릴 수 있으므로, 소득요건을 충족한다면 적극적으로 서민형 가입 또는 전환을 고려해 보시기 바랍니다.
